Vermögen aufbauen mit Aktien [2026]
Autor: Cornelius Henning Rosenau
Der Wunsch, ein eigenes Vermögen aufzubauen, begleitet viele Menschen in ihrem Leben. Während einige durch einen konsequent sparsamen Lebensstil ihre Ziele verfolgen, setzen andere auf renditestarke Anlageformen, die höhere Risiken bergen.
Doch der Schlüssel zum erfolgreichen Vermögensaufbau liegt nicht nur in der Wahl der Strategie, sondern auch in einer realistischen Planung. Besonders Aktien bieten eine vielversprechende Möglichkeit, Vermögen zu vermehren – vorausgesetzt, man kennt die Grundregeln und behält den langfristigen Horizont im Blick.
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Kann ich mit Aktien ein Vermögen aufbauen?
Die kurze Antwort lautet: Ja. Aus dem folgenden Chart geht allerdings hervor, dass es nicht möglich ist in jedem Börsenjahr eine gute Rendite zu erzielen. Im letzten Jahrhundert gab sogar mehrere aufeinanderfolgende Jahre, in denen die Aktienrenditen deutlich negativ waren. Über einen ausreichenden Zeitraum hinweg waren diese Renditen jedoch immer positiv – ein gutes Zeichen für deinen Vermögensaufbau.
Soll ich mit Aktien ein Vermögen aufbauen?
Grundsätzlich lautet die Antwort auch ja, wenn du beispielsweise eine seriöse, semi-passive Einkommensquelle suchst. Das ist etwa mit qualitativen Dividenden-Aktien und dem Optionshandel weitgehend möglich.
Zudem eignen sich Aktien bestens für jemand, der die finanzielle Freiheit als Normalsterblicher gern noch in diesem Leben erreichen möchte.
Beispiel: Wer Ende 2004 in den DAX investierte, erzielte bis Ende 2024 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,8 Prozent. Somit wäre aus einem Startkapital von 50.000 Euro nach 20 Jahren ein Vermögen von ca. 224.566 Euro aufgebaut worden.
Wann lohnt es sich nicht in Aktien zu investieren?
Eine Aktieninvestition empfiehlt sich dann nicht, wenn du etwa schnell reich werden möchtest, ohne vorher zu lernen, wie man in Aktien investiert. Gier an der Börse führt oft zu unklugen Entscheidungen, die, statt ein Vermögen aufzubauen, einem schnell arm machen können.
Warren Buffett, einer der vermögendsten Investoren der Welt, erzielte von 1965 bis 2024 eine jährliche Gesamtrendite von 19,9 % gegenüber 10,4 % für den S&P 500 Index. Dieses spektakuläre Ergebnis erreichte er unter anderem durch eine fundierte Aktienanalyse. Mit diesen Daten spürte er sogenannte unterbewertete Aktien auf, denen er erhöhte Renditechancen gegenüber dem Marktdurchschnitt unterstellte. Sein Plan ging auf.
Wer unabhängig von „heißen Tipps“ agieren möchte und den DAX schlagen will, ist daher gut beraten, auch in seiner finanziellen Bildung zu investieren. Die gute Nachricht: Es gibt inzwischen staatlich geprüfte Börsenseminare sowie eine Vielzahl von kostenlosen und exklusiven Tools, die eine Aktienanalyse für Anfänger deutlich vereinfachen und erleichtern.
Die 90-tägige Online-Börsenausbildung von DeltaValue ist eigens darauf angelegt, einfache, bewährte Investmentstrategien leicht verständlich zu vermitteln und klar für das erfolgreiche eigenständige Investment aufzubereiten.
Vermögen aufbauen mit Aktien – 5 wichtige Vorüberlegungen
Im Wesentlichen entscheiden die folgenden fünf Vorüberlegungen, ob und wie der eigene Vermögensaufbau mit Aktien gestaltet werden soll:
1. Warum möchte ich ein Vermögen aufbauen?
Der erste Schritt beim Vermögensaufbau ist die Motivation. Frage dich, warum du Vermögen bilden möchtest: Geht es um finanzielle Sicherheit, Freiheit oder ein konkretes Ziel? Ohne klare Motivation besteht die Gefahr, Vermögen anzuhäufen, ohne dadurch zufriedener zu werden.
Das Ziel bestimmt zudem Anlagehorizont, Risikobereitschaft und Renditeerwartung. Wer etwa frühzeitig finanzielle Unabhängigkeit anstrebt, benötigt renditestärkere Anlagen und einen langfristigen Plan.
2. Welche Rendite soll die Geldanlage erwirtschaften?
Um ein Vermögen in einem bestimmten Zeitraum aufzubauen, muss die erwartete Rendite realistisch zur Zielsumme passen. Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie sich ein Startkapital von 50.000 Euro bei festen jährlichen Renditen über 10, 20 und 30 Jahre entwickelt – ohne Berücksichtigung der Inflation.
Es wird schnell deutlich: Je höher die Rendite, desto kürzer der Anlagezeitraum, der nötig ist, um das gewünschte Vermögensziel zu erreichen.
| Rendite p.a. | nach 10 Jahren | nach 20 Jahren | nach 30 Jahren |
|---|---|---|---|
| 1,0 % | 55.231,11 € | 61.009,50 € | 67.392,45 € |
| 3,0 % | 67.195,82 € | 90.305,56 € | 121.363,12 € |
| 5,0 % | 81.444,73 € | 132.664,89 € | 216.097,12 € |
| 10,0 % | 129.687,12 € | 336.375,00 € | 872.470,11 € |
Solche hohe Renditen werden in der Regel mit Aktien erzielt. Eine Abbildung aus einer Studie von Jeremy Siegel mit dem Titel “Stocks for the Long Run” stellt die realen Renditen verschiedener Anlagekategorien (Aktien, längerfristige sowie kurzfristige Anleihen, Gold und US-Dollar-Währung) notiert in US-Dollar dar.
Das Ergebnis: Aktien übertreffen langfristig andere Anlageklassen deutlich. Dagegen liegt etwa die durchschnittliche Jahresrendite von Immobilien in Deutschland unter 4 %.
3. Soll das Vermögen kurzfristig oder langfristig angelegt werden?
Der Anlagehorizont beschreibt, wie lange du auf dein investiertes Geld verzichten kannst – und ist eng mit deinem Anlageziel verknüpft. Einige Anlageformen benötigen Zeit, um ihre Stärken zu entfalten. Wer Aktien oder Anleihen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen muss, riskiert Verluste.
Grundsätze:
- Je länger der Anlagehorizont, desto höher die mögliche Rendite.
- Je länger der Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.
- Je länger der Anlagehorizont, desto größer darf der Aktienanteil sein.
Kurzfristiger Anlagehorizont (unter 5 Jahre)
Eignet sich für Anleger, die bald auf ihr Geld zugreifen müssen – etwa vor der Rente oder für geplante Ausgaben. Ziel ist vor allem Kapitalerhalt, nicht Rendite.
Mittelfristiger Anlagehorizont (5 bis 10 Jahre)
Wird häufig für Ziele wie ein Studium oder den Immobilienkauf genutzt. Hier bietet sich eine ausgewogene Mischung aus risikoarmen und renditestärkeren Anlagen an.
Langfristiger Anlagehorizont (über 10 Jahre)
Typisch für die Altersvorsorge oder den langfristigen Vermögensaufbau. Anleger können stärkere Marktschwankungen aushalten und setzen auf höhere Renditechancen durch einen größeren Aktienanteil.
4. Welche Risikobereitschaft bringe ich beim Vermögensaufbau mit?
Jede Geldanlage ist mit Risiken verbunden. Im Gegensatz zu gesetzlich geschützten Einlagen (etwa auf Giro-, Tages- oder Festgeldkonten) sind Aktieninvestitionen nicht abgesichert. Ihr Wert kann schwanken oder im Extremfall vollständig verloren gehen.
Das Eingehen von Risiko wird jedoch mit höheren Renditechancen belohnt. Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, erreicht sein Ziel meist eher, wenn er gezielt in renditestärkere – und damit risikoreichere – Anlageformen investiert.
„Sichere“ Anlagen wie Sparbuch oder Tagesgeld eignen sich zwar zur kurzfristigen Geldaufbewahrung, verlieren jedoch langfristig an Kaufkraft. Selbst eine moderate Inflation von 2 % kann niedrige Zinsen übersteigen und reale Verluste verursachen.
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft die Entwicklung einer Geldanlage auf einem Sparbuch.
| Anlagezeitraum | 3 Jahre |
|---|---|
| Anlagesumme | 10.000 € |
| Zinssatz | 0,02% |
| Angenommene Inflationsrate | 2,00% |
| Realzins | -1,98% |
| Auszahlungssumme | 10.006,00 € |
| Tatsächlicher Wert (abzüglich Inflation) | 9.417,68 € |
Fazit: Beim Sparen und Investieren hängt die Höhe der erwarteten Rendite von der Höhe des Risikos ab, das du bereit bist, mit deinem Geld einzugehen.
5. Wie hoch ist mein Grundkapital?
Die Höhe des verfügbaren Investitionskapitals beeinflusst, wie Vermögen aufgebaut werden kann. Eine Anlage von 100.000 € erfordert eine andere Strategie als eine Investition von 10.000 €.
Vermögensaufbau ist jedoch auch mit kleineren Beträgen möglich. Manche Anleger nutzen dabei Hebelprodukte oder Margin-Kredite, um ihren finanziellen Spielraum zu vergrößern. Ein typisches Beispiel ist das Hypothekendarlehen beim Immobilienkauf – kaum jemand kann den gesamten Kaufpreis sofort zahlen.
Dabei gilt: Je größer der Hebel, desto stärker fallen Gewinne, aber auch Verluste aus.
Daher ist fundiertes Wissen über Investitionen besonders wichtig.
Die besten Aktien für den Vermögensaufbau
Der Investor Warren Buffett zeigte, wie langfristiger Vermögensaufbau durch Value Investing gelingt: Er investiert in unterbewertete Unternehmen, deren Marktpreis unter ihrem tatsächlichen, inneren Wert liegt.
Der Grundgedanke: Solche Aktien sind gewissermaßen im „Sonderangebot“ erhältlich – mit erhöhter Chance auf Kurssteigerungen, sobald der Markt ihren wahren Wert erkennt.
Den inneren Wert einer Aktie schätzen Value-Investoren anhand von Fundamentaldaten wie Umsatz, Gewinn und Eigenkapital. Um Unsicherheiten zu berücksichtigen, wird vom errechneten Wert eine Sicherheitsmarge (Margin of Safety) abgezogen. Diese reduziert das Risiko und erhöht die Erfolgschancen langfristiger Investments.
Mit Aktien ein Vermögen aufbauen – 4 Tipps
Rücklagen anlegen
Ungeplante Ausgaben wie Reparaturen, Nachzahlungen oder größere Anschaffungen können den Vermögensaufbau gefährden. Ohne Rücklagen führt das oft zu Aktienverkäufen in schlechten Marktphasen oder zur Aufnahme von Schulden – beides bremst das Wachstum deines Vermögens.
Lege deshalb vor dem Investieren einen Notgroschen an. Je nach Sicherheitsbedürfnis kann dieser zwischen 1.000 Euro und einem halben Bruttojahresgehalt liegen.
Auf Diversifikation achten
Wer nur in ein Lieblingsunternehmen oder eine Branche investiert, trägt ein hohes Risiko. Ein breit gestreutes Depot reduziert Schwankungen und stabilisiert die Rendite.
Formen der Diversifikation:
- Nach Anlageklasse: Kombination aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen usw.
- Nach Marktkapitalisierung: Mischung aus großen, stabilen Blue-Chips und wachstumsstarken Small Caps.
- Nach Region: Investitionen in verschiedene Länder oder Kontinente verringern Abhängigkeiten von einzelnen Märkten.
Risikomanagement einsetzen
Risikomanagement schützt vor großen Verlusten und sorgt für langfristige Stabilität. Wichtige Methoden:
- Stop-Loss-Orders: Begrenzen Verluste automatisch, wenn eine Aktie einen festgelegten Kurs unterschreitet.
- Positionsgröße: Je kleiner die Position, desto besser lassen sich Kursschwankungen verkraften.
- Optionen: Können Verluste absichern, etwa durch Strategien wie den Covered Call – den Verkauf von Call-Optionen auf eigene Aktien oder ETFs, um regelmäßige Prämien zu erzielen und Kursverluste abzufedern. Langfristig kann so eine höhere risikobereinigte Rendite erzielt werden als mit einer reinen Buy-and-Hold-Strategie.
Investieren lernen
Neulinge an der Börse lassen sich leicht von Bankberatern oder „heißen Tipps“ aus Foren beeinflussen – oft mit teuren Folgen. Eine fundierte Börsenausbildung vermittelt dagegen das nötige Wissen, um selbstständig Qualitätsaktien auszuwählen, Strategien zur Risikostreuung und Absicherung anzuwenden und nachhaltig Vermögen aufzubauen.
So entsteht Schritt für Schritt ein strukturiertes System, mit dem du ein regelmäßiges, unabhängiges Einkommen und langfristigen Vermögenszuwachs erzielen kannst.
Hinweis: Die DeltaValue Schulungen finden vollständig digital statt und werden aufgezeichnet, falls eine Teilnahme nicht möglich ist. Dazu erhältst du lebenslangen Zugriff auf alle aktuellen und zukünftigen Inhalte und Tools in unserer e-Learning-Plattform.
Vermögen aufbauen mit Optionen
Eine Option verleiht dem Käufer das Recht, einen bestimmten Basiswert – etwa eine Aktie oder einen ETF – zu einem festgelegten Preis (Strike) bis zu einem bestimmten Datum (Laufzeit) zu kaufen (Call) oder zu verkaufen (Put). Für dieses Recht zahlt der Käufer eine Prämie an den Verkäufer.
Mit Optionen kann auf steigende, fallende oder seitwärts verlaufende Märkte gesetzt werden. Sogar reine Kursschwankungen lassen sich mit geeigneten Strategien gewinnbringend nutzen. Zudem dienen Optionen der Absicherung bestehender Positionen (Hedging) – vergleichbar mit einer Versicherung gegen Kursverluste.
Auch der Verkauf von Optionen kann ein passives Einkommen generieren: Wird die Option nicht ausgeübt – was häufig der Fall ist – behält der Verkäufer die vereinnahmte Prämie als Gewinn. Wird sie hingegen ausgeübt, muss der Verkäufer den Basiswert zum vereinbarten Preis kaufen oder verkaufen.
So können Optionen sowohl zur Ertragssteigerung als auch zur Risikobegrenzung im Portfolio beitragen.
Vorteile von Optionen
- Risikomanagement – Optionen können wie eine Versicherung einsetzen werden, um deine Aktien gegen einen Kursabsturz oder einen Börsencrash abzusichern.
- Hohe Renditen – Mit Optionen können höhere prozentuale Renditen erzielt werden als mit Aktien oder ETFs.
- Transparent – Die Preisbildung von börsengehandelten Optionen entsteht durch Angebot und Nachfrage. Ihr Aufbau ist standardisiert und nachvollziehbar. Es besteht kein Emittentenrisiko, wie bei Optionsscheine.
- Viele Handelsstrategien – Optionen bieten eine große Reihe von Handelsmöglichkeiten für jede Erfahrungsstufe und spekulative Absicht.
- Dividenden – Je nach Handelsstrategie sind Dividenden bei Optionen möglich.
- Passives Einkommen – Durch den Verkauf von Optionen können in regelmäßigen Abständen (monatlich, vierteljährlich usw.) Einnahmen mit wenig Aufwand gesichert werden, um etwa ein Gehalt oder eine Rente aufzubessern.
- Geringerer Kapitalbedarf – Optionen haben eine große Hebelwirkung, da in der Regel eine geringere Menge an Kapital notwendig ist, um ein Vermögen aufzubauen, als mit Aktien oder ETFs.
Nachteile von Optionen
- Begrenzte Gültigkeitsdauer – Optionen sind nur für eine bestimmte Zeit gültig. Nach dem Fälligkeitstermin verfallen diese wertlos. Daher muss die gewünschte Kursbewegung der Aktie innerhalb dieses Zeitraums eintreten.
- Kursschwankungen – Optionspreise können von einem Tag auf den anderen erheblich schwanken. Kursschwankungen von mehr als 50 Prozent sind durchaus üblich.
- Kapitalanforderungen – Optionen können theoretisch auch mit sehr kleinen Konten gehandelt werden. Das ist aber nicht empfehlenswert. Für den entspannte Optionshandel wird ein Mindestkapital von 5.000 bis 10.000 Euro vorausgesetzt.
- Höheres Risiko – Je nach Strategie und Einsatz, kann ein Verlust die Optionsinvestition übersteigen. Eine fundierte Ausbildung im Optionshandel kann dir helfen, diese Risiken zu minimieren und stattdessen ein Vermögen aufzubauen.
Ein Vermögensaufbau mit Aktien ist erlernbar
In diesem Video wird verständlich erklärt, wie Anleger durch eine Börsenausbildung mit Aktien und Optionen als Schwerpunkt regelmäßige Einnahmen erzielen können. Optionshandel kann grundsätzlich mit dem Versicherungsmarkt verglichen werden. Das Ziel: finanziell freier werden.
Häufige Fragen
Market Cap - Beispiel für die Aussagekraft
Anleger, die Aktien für eine Vermögensbildung nutzen, können von zahlreichen Vorteilen profitieren.
- Flexibilität – Aktien gehören zu den flexibelsten Geldanlagen überhaupt. Man kann kurzfristig und langfristig, mit kleinen oder großen Geldsummen darin investieren. Je nach Handelsstrategie ist es möglich in jeder Marktlage Geld zu verdienen.
- Große Vielfalt – Anleger, die ein Vermögensaufbau mit Aktien anstreben, können sowohl in Start-ups als auch in soliden Dividendenzahler, die seit 50 oder 100 Jahre eine regelmäßige Dividende ausschütten, investieren.
- Einfacher Handel – Es gibt eine Reihe von Handelsplattformen und Apps für den Aktienhandel, die intuitiv und einfach zu bedienen sind.
- Hohes Gewinnpotenzial – Historisch gesehen haben Aktien auf lange Sicht eine hohe jährliche Rendite erzielt, die in der Regel besser als die durchschnittliche annualisierte Inflationsrate war. Bei einem längeren Anlagehorizont stehen die Chancen daher gut, dass du ein Vermögen an der Börse aufbauen kannst.
- Keine Verwaltungsgebühren – Beim Kauf von Einzelaktien fällt keine jährliche Verwaltungsgebühr für die Anlage des Vermögens an, wie bei Aktienfonds und ETF. Eine Gebühr wird nur dann fällig, wenn eine Aktie gekauft oder verkauft wird. In der übrigen Zeit fallen keine zusätzlichen Kosten an.
- Niedrige Transaktionskosten – In vielen Fällen sind die Handelskosten für Aktien besonders gering. Die meisten Broker erheben keine Depotgebühren und teilweise auch keine Handelsgebühren.
- Mehrere Einkommensströme – Mit Aktien sind nicht nur Kursgewinne, sondern auch Dividenden sowie zusätzliche Einnahmen durch den Optionshandel möglich. Vor allem mit Optionen können zwei eher gegensätzliche Ansätze vereint werden: kurzfristige, regelmäßige Einkünfte bei einem langfristigen Anlagehorizont.
- Hohe Liquidität – Die meisten Aktien, die an einer großen Börse gehandelt werden, können leicht zum Marktpreis gekauft und verkauft werden. Diese Liquidität gibt Anlegern die Flexibilität, ihre Aktien zur Not schnell in Bargeld umzuwandeln.
Welche Nachteile kann der Vermögensaufbau mit Aktien haben?
Ein Vermögensaufbau mit Aktien birgt auch Nachteile und Risiken.
- Kursvolatilität – Aktienkurse können kurzfristig dramatisch steigen und fallen, weil Anleger tendenziell auf gute oder schlechte Nachrichten überreagieren. Grundsätzlich gibt es jedoch verschiedene Möglichkeiten, ein Aktienportfolio abzusichern.
- Keine Planbarkeit – Eine garantierte Rendite, wie bei Anleihen und Festgeld, gibt es nicht. Unternehmen können ihre Dividenden unerwartet kürzen oder streichen – insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und in Krisenzeiten. Ein Anleger kann aber weiterhin selbst für regelmäßige Einkünfte sorgen, z.B. durch den Verkauf von Optionen.
- Erfordert Disziplin – Spontan und planlos Aktien zu handeln, kann zu unnötigen Handelsgebühren und Verlusten führen, die negativ auf den Vermögensaufbau auswirken können.
- Verlustrisiko – Eine Aktie kann an Wert verlieren oder sogar wertlos werden. Bei mangelnder Risikostreuung kann dies zu beträchtlichen Vermögensverlusten führen. Diese Risiken können durch verschiedene Absicherungsmethoden, eine geschickte Diversifikation und eine gründliche Aktienbewertung gemildert werden.
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