Finanzielle-Freiheit-Rechner [2026]

Der Finanzielle-Freiheit-Rechner zeigt dir, wie viel Vermögen du bis zur finanziellen Freiheit (auch bekannt als „FIRE“, eine Abkürzung für „Financial Independence, Retire Early“) brauchst und wie viel du bis dahin monatlich sparen solltest.

Folgende Angaben werden dabei berücksichtigt:

• bereits vorhandenes Kapital,
• aktuelles Alter und geplantes FIRE-Alter,
• monatlicher Netto-Betrag,
• erwartete Rendite,
• Inflation (optional),
• Steuern und Freibetrag (optional),
• sowie die Frage, ob das Vermögen erhalten bleiben oder im Ruhestand aufgebraucht werden soll.

Hinweis:

Der FIRE-Rechner ist eine Vereinfachung und arbeitet mit Annahmen (durchschnittliche Rendite, konstante Inflation, vereinfachte Besteuerung). Es handelt sich um Orientierungswerte. Reale Ergebnisse können deutlich abweichen.

Kapital erhalten (4%-Regel, „klassische finanzielle Freiheit“)

Du entnimmst deinem Vermögen ab einem bestimmten Alter jährlich etwa 4 %. Das Kapital soll dabei grundsätzlich erhalten bleiben, auch wenn sein Wert zwischenzeitlich schwanken kann.

Der FIRE-Rechner:

• berechnet, wie hoch dein jährlicher Netto-Betrag sein soll,
• schlägt Steuern unter Berücksichtigung des Freibetrags auf,
• und ermittelt dann das benötigte Gesamtvermögen.

Kapital aufbrauchen (Kapitalverzehr)

Du planst, dein Vermögen bis zu einem bestimmten Alter (Lebenserwartung) nach und nach aufzubrauchen. Ziel ist eine gleichbleibende Kaufkraft bis dahin. Die Entnahmen steigen daher nominal mit der Inflation.

Der FIRE-Rechner:

• berechnet, wie viel Vermögen du dafür ungefähr zu Rentenbeginn brauchst,
• und zeigt im Entnahme-Chart, wie das Kapital über die Jahre langsam sinkt.

Inflation einschalten bedeutet:

• Dein gewünschter Monatsbetrag wird in heutiger Kaufkraft angegeben.
• Der Rechner berücksichtigt, dass dir auch in Zukunft real derselbe Betrag zur Verfügung stehen soll. Die nominalen Beträge steigen also mit der Inflation.

Erwartete Rendite:

• Du gibst an, welche jährliche Durchschnittsrendite du grob erwartest (z. B. 6–8 %).
• Daraus wird berechnet, wie viel du bis zur Rente sparen musst.

Steuern und Freibetrag:

• Du kannst einen Steuersatz und einen jährlichen Freibetrag angeben.
• Der Rechner schätzt dann, wie viel Bruttoentnahme nötig ist, damit der gewünschte Nettobetrag übrig bleibt.

Im Ergebnisbereich des FIRE-Rechners siehst du:

• Das benötigte Gesamtkapital zur Beginn der finanziellen Freiheit.
• Das noch fehlende Kapital nach Abzug deines vorhandenen Vermögens.
• Die benötigte monatliche Sparrate, um dieses Ziel zu erreichen.
• Die Jahre bis zur finanziellen Freiheit (bzw. bis zum gewählten FIRE-Alter).
• Die monatliche Entnahme (netto) in heutiger Kaufkraft wird ebenfalls angezeigt.

Dazu Charts:

• Ansparphase: Wie sich Einzahlungen und Zinsen bis zum FIRE-Alter entwickeln.
• Entnahmephase: Wie sich dein Kapital im Ruhestand entwickelt (je nach Modus mit/ohne Aufbrauchen).