Finanzielle Freiheit Rechner [2026]

Der Finanzielle-Freiheit-Rechner zeigt dir, wie viel Vermögen du bis zur „finanziellen Freiheit“ brauchst und wie viel du bis dahin monatlich sparen solltest, unter Berücksichtigung von:

• erwarteter Rendite,
• Inflation (optional),
• Steuern und Freibetrag (optional),
• und der Frage, ob das Vermögen erhalten bleiben oder aufgebraucht werden soll.

Wichtiger Hinweis:

Der Rechner ist eine Vereinfachung und arbeitet mit Annahmen (durchschnittliche Rendite, konstante Inflation, vereinfachte Besteuerung). Er gibt dir Orientierungswerte, keine Garantie. Reale Ergebnisse können deutlich abweichen.

Kapital erhalten (4%-Regel, „klassische finanzielle Freiheit“)

Du lebst von einer Entnahme von ca. 4 % pro Jahr aus deinem Vermögen. Das Kapital soll dabei im Prinzip erhalten bleiben (oder nur langsam schwanken).

Der Rechner:

• berechnet, wie hoch dein jährlicher Netto-Betrag sein soll,
• rechnet Steuern und Freibetrag drauf,
• und ermittelt dann das benötigte Gesamtvermögen.

Kapital aufbrauchen (Kapitalverzehr)

Du planst, dein Vermögen bis zu einem bestimmten Alter (Lebenserwartung) nach und nach aufzubrauchen. Ziel: gleichbleibende Kaufkraft bis dahin, also dein Einkommen steigt nominal mit der Inflation.

Der Rechner:

• berechnet, wie viel Vermögen du dafür ungefähr zu Rentenbeginn brauchst,
• und zeigt im Entnahme-Chart, wie das Kapital über die Jahre langsam sinkt.

Inflation einschalten bedeutet:

• Dein gewünschter Monatsbetrag wird auf heutige Kaufkraft bezogen verstanden.
• Der Rechner sorgt dafür, dass du in der Zukunft real das Gleiche zur Verfügung hast. Die nominalen Beträge steigen also mit der Inflation.

Erwartete Rendite:

• Du gibst an, welche jährliche Durchschnittsrendite du grob erwartest (z. B. 6–8 %).
• Daraus wird berechnet, wie viel du bis zur Rente sparen musst.

Steuern & Freibetrag:

• Du kannst einen Steuersatz und einen jährlichen Freibetrag angeben.
• Der Rechner schätzt dann, wie viel Brutto-Entnahme nötig ist, damit der gewünschte Netto-Betrag übrig bleibt.

• Jahre bis zur finanziellen Freiheit (bzw. bis zum gewählten Rentenalter).
• Monatliche Entnahme (netto) in heutiger Kaufkraft.
• Benötigtes Gesamtkapital zum Rentenbeginn.
• Noch fehlendes Kapital nach Abzug deines vorhandenen Vermögens.
• Benötigte monatliche Sparrate, um dieses Ziel zu erreichen.

Dazu Charts:

• Ansparphase: Wie sich Einzahlungen und Zinsen bis zur Rente entwickeln.
• Entnahmephase: Wie sich dein Kapital im Ruhestand entwickelt (je nach Modus mit/ohne Aufbrauchen).

Laut der 4-Prozent-Regel gilt: Man ist finanziell frei, wenn das eigene Vermögen mindestens dem 25-Fachen der jährlichen Ausgaben entspricht. Ein Beispiel: Wer pro Jahr 50.000 Euro benötigt, sollte rund 1,25 Millionen Euro angespart haben, um nie wieder arbeiten zu müssen.

Die 4 %-Regel besagt, dass du jährlich 4 % deines Vermögens entnehmen kannst, ohne dein Kapital dauerhaft aufzubrauchen. Daraus ergibt sich: Dein Vermögen sollte etwa das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben betragen, wenn du dauerhaft davon leben möchtest.

Finanzielle Freiheit erreichst du durch konsequentes Sparen und breit gestreutes Investieren über einen längeren Zeitraum. Entscheidend ist, dass du einen bestimmten Betrag gezielt anlegst – und dabei auf eine passende Rendite achtest, damit dein Vermögen stetig wachsen kann.